Merencanakan Keuangan Anda

Anda tentunya tahu bahwa setiap manusia memiliki kebutuhan. Kebutuhan orang dewasa akan selalu bertambah seiring dengan berjalannya waktu. Dari kebutuhan untuk menikah, membeli rumah, kendaraan pribadi, memiliki dan membesarkan anak, sampai menikmati masa pensiunnya dengan bahagia.

Namun, untuk dapat memenuhi semua kebutuhan itu, tentunya dana yang dibutuhkan tidak sedikit. Sebagai contoh, mungkin Anda tau jika saat ini harga rumah di pinggir kota Jakarta dengan luas 96 m2 saja, sudah mencapai 200-300 juta rupiah. Belum lagi memikirkan biaya sekolah anak yang semakin lama semakin mencekik kantong. Saat ini saja,  uang pangkal sebuah SMP swasta sudah mencapai puluhan juta rupiah, bayangkan uang sebesar itu hanya untuk pendidikan selama 3 tahun.

Keadaan ini tentunya menimbulkan pertanyaan bagi Anda, bagaimana saya bisa memenuhi semua kebutuhan itu? Jawabannya adalah dengan melakukan perencanaan keuangan sedini mungkin dan bersenang-senanglah kemudian.

5 langkah untuk bersenang- senang kemudian !

Perencanaan keuangan adalah suatu proses mengelola keuangan yang dilakukan dengan disiplin, untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan. Untuk itu, ada 5 langkah yang Anda harus lakukan :

1        1.   Periksa Kondisi Kesehatan Keuangan Anda.

Bukan hanya kesehatan tubuh Anda yang penting, tetapi kesehatan kondisi keuangan Anda pun tak bisa diabaikan. Sebenarnya, hal yang disebut belakangan ini harus menjadi prioritas pertama Anda sebelum menjaga kesehatan tubuh, karena menjaga kesehatan tubuh juga membutuhka dana.

Langkah pertama ini cukup mudah. Catat dengan baik semua pengeluaran Anda dalam satu bulan. Anda pasti akan takjub ketika melakukan hal ini, karena Anda akan melihat kemana saja uang Anda melayang selama ini.
Selain itu, hitung seluruh kekayaan dan juga hutang-hutang yang Anda miliki. Lunasi semua hutang Anda - jika perlu dengan menjual kekayaan Anda - sebelum Anda berencana untuk memiliki sesuatu yang baru. Jika Anda sudah tidak memiliki hutang lagi, maka baru dapat dikatakan kondisi keuangan Anda sudah sehat wal afiat.
Jangan takut jika Anda tidak memiliki simpanan setelah Anda membayar semua hutang, karena walaupun Anda tidak memiliki simpanan lagi, Anda akan melakukan sesuatu yang jauh lebih baik bagi Anda sendiri.

2. Bermimpilah.

Langkah kedua adalah merencanakan kebutuhan Anda. Langkah ini dilakukan dengan bermimpi. Ya, Anda tidak salah, bermimpi! Bertanyalah di dalam hati Anda, apa saja yang Anda inginkan dalam hidup ini. Rumah di Pondok Indah? Mobil Jaguar? Apartemen di kawasan bintang lima? Mengalahkan para socialite untuk memiliki jumlah sepatu, baju, dan tas bermerek? atau bahkan bulan madu ke Paris?
Nah, jika sudah, bangunlah dari mimpi Anda untuk melihat realita apakah seluruh mimpi Anda sudah sesuai dengan kondisi kekayaan dan pendapatan Anda? Jika belum, kembalilah bermimpi. Namun, kali dengan mimpi yang lebih realistis. Jangan lupa prioritaskan hal  mana yang ingin Anda dapatkan terlebih dulu.
Satu hal yang harus diingat, selain hal-hal yang menyenangkan tadi, masukkan di dalam prioritas Anda kebutuhan dana darurat. Dana darurat? Apalagi itu?  Dana darurat adalah dana untuk keperluan yang munculnya tidak Anda duga, seperti biaya rawat inap di rumah sakit. Tentunya hal ini tidak diharapkan terjadi, tetapi tidak ada salahnya Anda berjaga-jaga seperti pribahasa "sedia payung sebelum hujan".

3. Kelompokkan kebutuhan keuangan Anda.

      Langkah ini masih mudah. Cukup kelompokan kebutuhan-kebutuhan Anda berdasarkan jangka    

      waktunya Jangka waktu sendiri dibagi 3, yaitu jangka pendek untuk kebutuhan antara 1-3        

      tahun, jangka menengah untuk kebutuhan antara 3-5 tahun, dan jangka panjang untuk kebutuhan  

      lebih dari 5 tahun.
      Berikut ini adalah contoh pengelompokan kebutuhan Anda :

Jangka Waktu	Tujuan Keuangan
Jangka Pendek	Anda ingin memiliki dana darurat
Jangka Menengah	Anda ingin membayar uang muka rumah
Jangka Panjang	Anda ingin mempersiapkan dana pensiun

4.  Kenali jenis investasi yang cocok dengan kebutuhan Anda
Langkah ini cukup sulit untuk dilakukan, karena bagi sebagian dari Anda, hal ini merupakan hal yang baru. Anda dapat mempelajarinya dengan bantuan saudara atau teman Anda yang telah merencanakan keuangan dengan baik, menyewa konsultan perencanakeuangan,.
Setelah Anda mengerti manfaat dari masing-masing jenis investasi, pilihlah yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.
 

5. Disiplin itu pelita hati!
Semua langkah-langkah yang Anda terapkan akan sia-sia jika Anda tidak melakukannya dengan disiplin dan memiliki komitmen tinggi. Kedua hal penting itu akan membuat segalanya berjalan dengan lancar. Anda ingin berbulan madu di Paris dan menikmati jaguar Anda, bukan? Bersabarlah! Makin Anda mendisiplinkan diri dan mempertahankan komitmen, maka mimpi Anda itu makin cepat menjadi kenyataan.

Mulailah Merencanakan Keuangan Anda Sedini Mungkin

Semakin cepat Anda melakukan perencanaan keuangan Anda dan mulai berinvestasi, maka semakin kecil dana yang dibutuhkan. Hal ini tentunya akan menguntungkan Anda karena semakin banyak kebutuhan yang dapat Anda rencanakan. Sebagai contoh, kami memberikan ilustrasi perencanaan keuangan untuk mendapatkan dana pendidikan anak Anda di bawah ini.

Anda mempunyai seorang anak, dan Anda berencana untuk menyekolahkannya ke luar negeri untuk mengambil S1, dimana pada saat itu usia anak Anda adalah 18 tahun. Anda memperkirakan biaya yang dibutuhkan untuk menyelesaikan kuliahnya adalah sebesar 1 miliar rupiah. Jika Anda mendepositokan uang Anda untuk mendapatkan dana sebesar 1 miliar itu, dengan asumsi bunga deposito sebesar 6% per tahun (tidak termasuk pajak), maka didapatkan ilustrasi sebagai berikut:

umur anak (tahun)	jangka waktu menabung (tahun)	besarnya dana yang harus disisihkan
3	15	Rp. 3.741.270
8	10	Rp. 6.439.885
13	5	Rp. 14.704.567

Oleh sebab itu, mulailah merencanakan keuangan Anda dan mulailah berinvestasi dari sekarang!

Sumber : http://www.danareksaonline.com/PerencanaanKeuangan/PerencanaanKeuangan/tabid/145/language/id-ID/Default.aspx

Mengenali Jenis Investasi Anda

Tahukah anda, perbedaan Menabung dan Berinvestasi??

Sebelum mengetahui jenis-jenis investasi, sebaiknya Anda mengetahui dulu perbedaan antara Menabung dan Berinvestasi.
Menabung berarti menyisihkan uang Anda tanpa mengharapkan adanya kenaikan dari nilai uang yang Anda simpan. Dengan menabung di bank, setidaknya Anda tahu bahwa uang Anda akan lebih aman dibandingkan jika Anda menaruhnya di bawah bantal. Memang jika kita lihat sekilas, berbagai macam tabungan di bank menawarkan bunga tabungan sebesar 1-3% setahunnya. Akan tetapi, jika Anda perhatikan, setiap tahun harga-harga barang selalu naik dengan persentase yang jauh melebihi bunga tabungan Anda. Jika Anda sadar, sebenarnya uang anda telah berkurang nilainya. Sementara itu, berinvestasi berarti mengharapkan adanya kenaikan dari nilai uang Anda seiring dengan berjalannya waktu, sehingga akan memberikan keuntungan bagi Anda. Uang yang diharapkan memberikan akan bertambah nilainya itu disimpan dalam suatu bentuk kekayaan yang disebut dengan aset.

Jenis – Jenis Aset :

Dalam berinvestasi, terdapat dua macam jenis aset, yaitu aset riil dan aset finansial, yang sama-sama dapat dipertimbangkan sebagai sarana investasi dalam rangka mencapai tujuan keuangan Anda. Dalam berinvestasi, Anda harus ingat bahwa selalu terdapat risiko akan kehilangan modal Anda. Oleh sebab itu, Anda harus mengetahui dengan benar aset-aset yang anda pilih untuk berinvestasi.

• Aset Rill

Aset riil adalah aset yang memiliki wujud. Contohnya adalah tanah, rumah, emas, dan logam mulia lainnya. Berinvestasi pada aset riil merupakan hal yang umum dilakukan. Contohnya, Anda membeli rumah, dan kemudian menyewakannya sehingga mendapatkan pendapatan bulanan.

Belum lagi ketika rumah itu selesai disewa dan harganya naik, Anda dapat menjualnya dan mendapatkan keuntungan. Anda akan mendapatkan banyak keuntungan dari berinvestasi di aset riil ini, karena meskipun harganya dapat naik-turun, tetapi dalam jangka panjang nilainya cenderung meningkat.

• Aset Finansial

Aset finansial merupakan aset yang wujudnya tidak terlihat, tetapi tetap memiliki nilai yang tinggi. Umumnya aset finansial ini terdapat di dunia perbankan dan juga di pasar modal, yang di Indonesia dikenal dengan Bursa Efek Indonesia. Beberapa contoh dari aset finansial adalah instrumen pasar uang, obligasi, saham, dan reksa dana.

Instrumen pasar uang adalah surat utang jangka pendek yang kurang dari satu tahun yang dikeluarkan oleh pemerintah atau perusahaan. Sebagai imbalan, Anda sebagai pemberi utang akan mendapatkan sejumlah bunga dari nilai awal investasi Anda. Umumnya bunga ini akan dibayarkan pada akhir periode investasi.  Contoh dari instrumen pasar uang adalah deposito, Sertifikat Bank Indonesia dan promissory notes. Secara umum, instrumen pasar uang memiliki tingkat risiko investasi berupa gagal membayar nilai investasi dan bunga yang sangat rendah.  

Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan. Jangka waktu utang pada obligasi adalah lebih dari satu tahun.  Obligasi diperdagangkan di pasar modal. Anda yang membeli obligasi akan mendapatkan imbalan berupa sejumlah bunga dari nilai awal investasi Anda, yang disebut dengan kupon. Kupon ini umumnya dibayarkan setiap 3 atau 6 bulan sekali dalam satu tahun,
Obligasi tingkat risiko investasi yang rendah, namun risikonya sedikit diatas instrumen pasar uang. Risiko terbesar yang dihadapi oleh Anda sebagai pemegang obligasi adalah adanya kemungkinan penerbit obligasi tidak dapat membayar kembali utangnya. Oleh sebab itu, terdapat lembaga pemeringkat yang memberikan peringkat terhadap obligasi yang dikeluarkan untuk mengetahui seberapa besar risiko gagal bayar obligasi tersebut.

Saham adalah tanda bukti kepemilikan seseorang atas sebuah  perusahaan. Orang yang memiliki saham berhak atas pembagian keuntungan yang didapatkan perusahaan tersebut, yang disebut dengan dividen, sesuai dengan persentase kepemilikannya di perusahaan tersebut. Selain itu, harga saham sebuah perusahaan akan bergerak mengikuti kinerja perusahaan tersebut.
Jika perusahaan tersebut memiliki kinerja yang baik, maka harga sahamnya akan ikut naik sehingga pemegang saham akan mendapatkan keuntungan jika menjual sahamnya. Saham juga diperdagangkan di pasar modal dan memiliki tingkat risiko investasi yang tinggi, karena terdapat risiko kebangkrutan perusahaan sehingga uang Anda dapat hilang.
Dalam berinvestasi di saham, Anda harus mengetahui apakah perusahaan tersebut benar-benar memiliki kinerja yang baik. Anda harus melakukan analisis berdasarkan laporan keuangan yang dikeluarkan perusahaan, kondisi ekonomi negara, dan hal-hal lainnya yang cukup menyita waktu Anda. Namun tentunya hal ini sebanding dengan potensi keuntungan yang didapatkan.

 Reksa dana adalah wadah untuk menghimpun dana masyarakat yang dikelola oleh badan hukum yang bernama Manajer Investasi untuk kemudian diinvestasikan ke aset finansial lainnya. Dana tersebut disimpan di bank penyimpanan yang disebut dengan bank kustodian.
Reksa dana merupakan solusi bagi orang yang ingin berinvestasi dalam banyak aset namun memiliki dana yang terbatas. Hal ini dimungkinkan karena dana yang dihimpun dari banyak pihak cukup besar untuk kemudian dapat diinvestasikan pada saham, obligasi dan instrumen pasar uang sesuai dengan kebijakan dari Manajer Investasi.
Selain itu, reksa dana juga merupakan solusi bagi Anda yang memilii keterbatasan dalam pengetahuan dan informasi dalam melakukan analisis investasi, serta bagi Anda yang tidak memiliki cukup waktu untuk mengawasi pergerakan harian saham dan obligasi Anda.

Memilih Jenis Investasi Yang sesuai Dengan Kebutuhan Anda

Setelah mempelajari jenis-jenis investasi di atas, langkah yang harus Anda lakukan adalah mengetahui manfaat dari semua jenis investasi tersebut. Setiap jenis investasi  memiliki beberapa karakteristik tersendiri, yaitu potensi imbal hasil yang didapatkan, tingkat risiko investasi, jangka waktu investasi ideal, kemudahan untuk mencairkan investasi, dan jumlah modal yang dibutuhkan. Dari segi kemudahan untuk mencairkan hasil investasi, aset finansiaI lebih mudah untuk dijual dibandingkan dengan aset riil. Sedangkan dari segi jangka waktu investasi, investasi pada aset riil maupun aset finansial dibagi 3 sesuai dengan kebutuhan Anda.

Untuk kebutuhan jangka panjang Anda, saham dan properti merupakan jenis investasi yang sesuai karena memberikan potensi pertumbuhan hasil investasi yang tinggi. Obligasi merupakan investasi yang sesuai untuk kebutuhan jangka menengah Anda karena memberikan kupon secara berkala. Sedangkan, untuk investasi jangka pendek,  produk bank seperti tabungan adalah produk keuangan yang paling sesuai. Setelah Anda memahami manfaat dari masing-masing jenis investasi, pilihlah yang paling sesuai dengan jangka waktu kebutuhan keuangan Anda. Selain itu, Anda harus mempertimbangkan kriteria-kriteria lainnya sehingga Anda mantap untuk melakukan investasi.

Sumber: http://www.danareksaonline.com/PerencanaanKeuangan/JenisInvestasi/tabid/146/language/id-ID/Default.aspx

..Cara Membuat Cup Cakes Hias Warna warni..

            Cup Cake Hias memang sedang trend baik di indonesia maupun di luar negeri. cupcake kini mempunyai tampilan yang sangat menarik. Hmmm, selain rasanya yang enak, lezat, bahkan lembut, tampilannya yang beraneka ragam, mulai dari bentuk love, binatang, natal, lebaran, kartun, dan semua yang berwarna warni pun pastinya membuat kita akan semakin jatuh cinta dengan kue yang satu ini. Bahkan saat kita melihat hiasannya yang lucu, unik bahkan imut, maka kita akan merasa sayang untuk memakan kue nya. Cup Cake ini selain bisa disajikan secara sendiri-sendiri menurut bentuknya, juga bisa di mix sebagai hadiah dan kue ulang tahun untuk orang-orang yang kita sayang.

   

Bahan :

50 gr cream cheese

125 gr gula halus

35 gr mentega/butter

30 gr margarin

3 butir telur

210 gr tepung terigu kunci

20 gr the hijau bubuk

35 gr susu cair

1 sdt baking powder

Cara Membuat Cup Cake :

1.      Kocok atau mixer gula, cream cheese, mentega dan margarin sampai lembut.

2.       Masukkan telur satu persatu bergantian dengan terigu. Lalu sambil terus mengocok dengan menggunakan kecepatan sedang, tambahkan susu cair dan aduk sampai rata.

3.       Tuangkan adonan ke dalam cetakan muffin yang beralaskan cup kertas. 4. Oven adonan dengan suhu 190 derajat celsius selama 20 menit. lalu angkat dan dinginkan.

Cara Menghias Cup Cake Menjadi Warna Warni dan Unik :

 1. Menghias Cup Cake dengan Butter Cream :

Catatan, bila kita tidak mau repot untuk membuat sendiri buttercream,     saat ini kita bisa membelinya yang telah jadi. Karena sekarang ini  Butter Cream sudah banyak dijual di toko bahan kue di sekitar kita.

Cara Menghias Cup Cake dengan ButterCream:

1.  Permukaan cupcake diratakan (bisa dilakukan memotong permukaan cup cake dengan pisau).

2.      Olesi dengan butter cream sampai rata.

3.      Lalu masukkan butter cream ke dalam plastik segitiga.

4.   Kemudian masukkan spuit yang akan digunakan untuk membentuk pola hiasan ke dalam   plastik segitiga yang ujungnya telah diberi lubang.

5.  setelah itu masukkan plastik segitiga yang berisi butter cream tadi yang telah dilubangi ujungnya ke dalam plastik segitiga yang sudah diberi spuit tadi.

6.     Mulailah menghias sesuai selera dan sesuai kreatifitas kita. Keterangan Spuit : Setiap bentuk bentuk dari spuit akan menghasilkan bentuk hiasan yang berbeda beda.

2.      Menghias Cup Cake dengan Fondant / Plastic Icing :

 Bentuk fondant / plastic icing sama seperti playdough / lilin malam yang biasa dipakai sebagai mainan anak. Rasa dari fondant ini manis dan fondant tidak tahan dengan suhu dingin dan lembab. Jadi kalau kita menghias cupcake dengan menggunakan fondant, kita tidak boleh memasukkannya ke dalam kulkas. Yang perlu dilakukan hanya di angin anginkan di depan kipas angin atau di simpan di ruangan ber AC.

 Cara Menghias Cup Cake dengan Fondant / Plastic Icing :

1. Olesi permukaan cupcake dengan menggunakan selai

2. Giling / ratakan fondant dengan menggunakan rolling pin atau bisa juga menggunakan botol   

    kaca yang bersih.

3. Lalu potong fondant sesuai dengan ukuran permukaan cupcake yang kita buat, kemudian letakkan diatas permukaan cup cake.

4. Buatlah macam macam bentuk dan aneka hiasan dengan icing cutter.

5. Tempelkan hiasan fondant yang sudah jadi ke atas permukaan cupcake yang telah diberi lapisan fondant. dan olesi sedikit air sebagai perekat.

Hmmm,, walaupun banyak tutorial / cara yang saya tuliskan di atas, tentunya anda tidak bosan kan membaca dan untuk mencoba Resep Membuat Cup Cake nya.. Karena akan jadi kepuasan sendiri saat kalian berhasil membuat dan berkreatifitas dengan cup cake bahkan saat membuatnya menjadi bentuk yang lucu dan unik.

Sumber : http://www.tempatonlineku.com/2012/07/cara-membuat-cup-cake-hias-warna-warni.html

Puisi

KENANGAN MASA LALU..

Hari demi hari selir berganti...
Seakan waktu tak bisa diputar kembali....
Mungkin kini hanyalah tinggal sebutir kenangan yang tak begitu indah lagi..
Pedih memang...

Thapi harus gimana lagi??
Semua sudah terjadi!!
Mungkin kini yang tersisa hanyalah puing-puing nya saja..
Puing-puing yang tak mungkin menjadi manis lagi....

Yha Tuhan buatlah kenangan ku bersemi....
Agar aku bisa tersenyum lagi....
Bagai pelangi yang menghiasi bumi...
Dan bagai mentari yang menerangi....

Tuhan buatlah kisah ini ,..
Sebagai kisah abadi....
Agar selalu menemani,diri ku yang sepi....
Dan membawa ku dalam masa lalu kembali..

SAHABAT TERBAIK

Kau adalah sahabat terbaik ku
Kau yang selalu ada di saat ku membutuhkan
Itulah yang di namakan sahabat
Susah senang kita jalani bersama

Kau adalah sahabat terbaik yang ku miliki
Belum tentu orang lain memiliki sahabat seperti dirimu
Jika ada orang yang ingin memisahkan persahabatan kita
Aku tak akan rela melepaskan sahabat seperti dirimu

Karena kau orang pertama yang datang di saat ku membutuhkan
Kau yang selalu hadir di saat ku sendiri
Dan kau juga yang selalu membantuku
Aku akan selalu menjaga persahabatan kita berdua hingga akhir hayat nanti

SINAR MENTARIKU

Kau adalah sinar mentari ku
Kau yang selalu menerangi hidup ku
Kau yang membuat hidup ku menjadi lebih semangat
Dan kau yang selalu ada untuk ku

Aku tidak mau kehilangan dirimu
Kau hanyalah satu untuk ku
Tidak ada orang lain selain dirimu
Aku akan selalu menjaga cinta kita berdua sampai akhir hayat.

Kau tak akan terlupakan
Karena untuk melupakan dirimu itu hal yang mustahil
Sebab kau tak tertandingi oleh siapapun
Kau adalah yang nomer satu dalam hidup ku

HARAPAN SEORANG INSAN

Kehidupan ini memaksaku untuk kuat
Dari berbagai masalah yang tak berujung
Menjelma menjadi misteri yang indah
Semua seperti sandiwara..

Tuhan...
Aku takut kehilangan orang-orang yang kusayangi
Aku takut kehilangan perhatian dari mereka
Aku takut kegelapan & kesunyian

Jika hidupku masih panjang
Aku ingin melakukan sesuatu untuk mereka
Meski kecil & nyaris tak berarti
Namun mampu dikenang hingga akhir hayat
Bahkan hingga aku pindah pada dimensi yang lain

WAKTU YANG BERLALU

Andaikan saja waktu.....
Dapat ku putar kembali.....
Sejenak ku akan terdiam disana....
Dan ku renungi apa yang telah terjadi......

Mungkin....
Inilah salahku....
Salah dimana aku terdiam dan membisu....
Saat kau inginkan hadirku...

Kini waktu pun berlalu...
Detik yang terhempaskan...
Menit yang ku habiskan...
Dan hari yang ku biarkan berlari....
Meninggalkan aku seorang diri....

Sumber : http://www.lokerpuisi.web.id/